微信号 gmyc-org-cn
功能介绍 财富保护传承的专业性组织，运用遗嘱、家族信托、保险三大工具，依托中华遗嘱库律师团和理财规划师为核心的学习和互助组织。
资产代持不是一个新话题。
随着接触越来越多的高净值客户，我们逐渐发现一个事实：资产代持过于普遍。然而，平常人们借笔钱还知道打个欠条，让别人代持数千万上亿的资产，却居然有人那般轻松和如常，未留只字片语。
与客户的面对面交流
上周三，办公区照常是一片忙碌，一对年轻夫妇正襟危坐，缓声细语。随着会谈的推进，我逐渐意识到，客户的问题，似乎不简单。
“你是说，北京三元桥的这栋别墅，没在你们自己的名下？”我略有惊讶。
年轻的女子面上一顿，稍微想了想，点头道：“是，直接登记在我妹妹的名下了。”
“还有没有其他财产让别人代为持有？”
“还有唐山的三处房产，海南的一套别墅，唐山的房子在我妹妹名下，海南的别墅在我哥名下。”女客户看着我，有点不好意思。
“那公司的股权呢？”我有点担心了，他们夫妻做教育培训，公司规模相当不小。
“有一部分……将近一半吧，也在我哥名下。”
“……还有什么吗？”
“哎，还有那笔钱嘛！你妈妈名下的那几千万！”女客户还在想，她一直没怎么说话的老公突然抢着答道。
“你的妹妹和哥哥婚姻情况如何？”我问女客户。
“哥哥结婚了，妹妹还单身。”
“你们知道资产代持会有哪些风险吗？”我问。
“也有人提过。但是其实没什么事，我妹跟着我一块做生意很多年，我很放心。我嫂子也知道我们的情况，知道哪些财产是我的。”女客户说。
“你有什么证据证明这些财产是你的？”我问道。
客户一惊。“他们都承认啊，因为钱都是我们出的啊。”
“如何跟赠与区分？”我又问。
客户似乎陷入了思考。
“如果有一天，哥哥嫂嫂的感情出现问题，两人要离婚，你觉得嫂嫂会不会有可能主张分哥哥名下，原本属于你的房产、股权？”我问。
“妹妹跟你们做生意，也会有生意上的风险，如果一旦产生债务纠纷，被债权人诉至法院，要求查封她名下的房产，你觉得法院会听你们的代持说法吗？”我又问。
“妈妈名下你们那一大笔的资金，假如有一天，妈妈过世了，你的这笔几千万，从法律讲，可是属于她的遗产啊，你要考验你其他兄弟姐妹的人品吗？”我又问。
“你想拿回自己的房产和股权，还有税费成本，有没有想过呢？”我又问。
“现在补签代持协议管用吗？”客户越听，脸色越是凝重。
“可不仅仅是代持协议，还有很多法律文件要补充，遗嘱也要全体安排。”这毕竟是肯定回答，他们脸上的喜色显而易见。
可是，就如同亡羊补牢，这牢要想补的牢固且严丝合缝，得费一番气力，危机临头能否毫发无伤，也还要靠点运气。
严谨的遗嘱降低风险
客户的问题如何解决？
起草严密的代持协议，还要让哥哥，嫂子，妹妹，妈妈等等分头配合签署众多协议，同时建议妈妈名下的巨额存款换成保单的形式进行配置。除此之外，遗嘱的安排，也是客户一家人的当务之急。
年轻夫妇俩需要分头立遗嘱，首先列明财产清单，对没在自己名下的资产要提供代持协议、出资记录等文件加以证明。其次在遗嘱中，对这些被代持的财产，指定明确的处分方案。
所有代持人，妈妈、哥哥、妹妹要分别立遗嘱，明确自己名下的代持资产由客户或者客户指定的人继承。如果客户仍然希望资产由他人代持，那么代持人需要在遗嘱中明确代持财产属于负有义务的财产，继承人继承之前要履行相应的义务，比如签订新的代持协议，签订夫妻财产约定协议，办理相关抵押，预留遗嘱等等。
灰犀牛与黑天鹅的一线之隔
我经常会做一个比喻，代持行为其实就好比灰犀牛事件，因为太过常见以至于大家都对风险习以为常、视而不见，反而觉得真正因代持遭受损失会是小概率事件，像个罕见、出人意料的黑天鹅。
然而历史证明，黑天鹅是那般数量繁多，仅仅是没有被人们发现而已。
“灰犀牛”与“黑天鹅”是相互补足的概念，“灰犀牛事件”是太过于常见以至于人们习以为常的风险，“黑天鹅事件”则是极其罕见的、出乎人们意料的风险。
我们认可，代持确实能够在表层上解决一些客户当下最关心的棘手难题，代持的思维也个好思维，不在明面上显示你是财产的所有权人，能替你挡掉很多的麻烦和觊觎。
但是我们的代持行为能否禁得住第三人的质疑，是否会得到法律的承认，很多时候，其本身都是很值得商榷的。
法定工具实现安全代持，配套法律文件必不可少
何为安全代持？
法律已指出了明路。保险和家族信托，正是常用的两大法律代持工具。
比如说保险，你把金钱的所有权给了保险公司，收到了被合法保护的保单，也掌握着对这份保单的绝对控制力，享受保险带来的利益。再如信托，你把资产装入信托，就是让渡了你资产的所有权，隐身受托人其后，享受信托带来的利益。
学会使用受法律保护的代持方法，配套其他对应协议和严谨规范的遗嘱，是财富拥有者实现财富保护和传承的王道。
作者简介：
作者：张璐，中国共产党党员，硕士研究生，北京市中凯律师事务所律师，公明财富传承管理集团法务总监，财富传承管理师联盟讲师，中华遗嘱库公益律师团副团长。
张璐律师常年处理国内外婚姻、继承案件；长期专注于家族财富传承、遗嘱、保险、信托等领域的研究；提供涉外婚姻法律风险防范指导，家族财富传承方案设计等服务。
陈凯律师著作《守富与传富》一书已经正式出版，购买本书请点击阅读原文或识别二维码。批量客户，更可定制企业LOGO，请与财富传承管理师联盟公共号后台联系，或拨打电话010-52451865。
京ICP备12020470号-1 京公网安备11010202009410号
版权：北京阳光老年健康基金会 未经书面授权禁止使用
